Что такое BIN карты и почему от него зависит, пройдёт ли платёж

Первые шесть-восемь цифр номера карты говорят продавцу, банк какой страны её выпустил. Именно по ним чаще всего и принимается решение об оплате.

Что это такое

BIN (Bank Identification Number) — первые шесть, а в новом стандарте восемь цифр номера карты. По ним платёжная система определяет банк-эмитент, страну его регистрации и тип карты: дебетовая или кредитная, обычная или премиальная.

Продавец видит BIN до того, как деньги начнут списываться. Поэтому решение «принимать эту карту или нет» принимается ещё до проверки баланса — и именно поэтому на карте могут быть деньги, а платёж всё равно не пройдёт.

Почему это важно при выборе сервиса

Сервисы выпускают карты через банки-партнёры в разных странах, и страна BIN у одного и того же сервиса может отличаться от тарифа к тарифу. У «Плати по миру», например, тариф «Карта для подписок» выпускается на испанском BIN, а «Карта для путешествий» — на гонконгском.

Для покупателя это не формальность. Часть продавцов ограничивает список стран, из которых принимает оплату: региональные цены на подписки, лицензионные ограничения на контент, требования по санкционному комплаенсу. Карта с BIN «неподходящей» страны у такого продавца просто не пройдёт.

Поэтому в карточках сервисов мы указываем страну BIN отдельным полем — это факт, который влияет на результат, а не техническая деталь.

Как этим пользоваться на практике

Если сервис даёт выбор между тарифами с разными BIN, выбирайте под задачу, а не по цене. Для подписок на европейские сервисы европейский BIN обычно предсказуемее, для азиатских площадок — азиатский.

Если платёж у конкретного продавца не проходит с одной картой, но проходит с другой при том же балансе — почти всегда дело именно в BIN, а не в деньгах.

Проверить, какой BIN у сервиса, можно до оплаты: он указан в описании тарифа. Если сервис его не раскрывает, это тоже информация — мы помечаем такие места как «не раскрыто».

Чего BIN не решает

BIN не влияет на курс конвертации и комиссии — их назначает сервис, а не банк-эмитент. И BIN не делает карту анонимной: платёжная система видит цепочку целиком.

Сравнить, как отличается итоговая цена между тарифами с разными BIN, можно в калькуляторе — там все тарифы посчитаны по одной формуле.

Другие гайды

Дальше: все гайды · если платёж не проходит · все сервисы